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银行理财产品怎样才是靠谱的?该如何选择?

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发表于 2017-12-27 16:56:42 | 显示全部楼层 |阅读模式

大家投资理财无非就是想让自己的钱保值增值,而银行作为老百姓最信得过的金融机构,很多人觉得银行销售的理财产品还是很安全的。但银行理财产品也只是相对于高风险理财来说比较安全而已,投资人买到“假理财”的情况也是经常有发生的。那么,银行理财产品怎样才是靠谱的?该如何选择?投资人可以看看以下7个小技巧!


1、购买前先做风险评估

做个人风险承受能力评估有利于选择正确的理财产品,保障你的利益不会遭受不必要的风险。

要注意这几点:一是必须根据自己的实际情况来填;二是不能让理财经理代填;三是做完评估后不能让理财经理帮你随意修改,不然可能帮你改成了更高的风险级别,这样购买理财产品时可能就会买到超出自身风险承受能力的产品。

2、通过正规途径购买

正规途径其实不多,就是银行柜台、银行理财专区、银行贵宾室、自助机、银行官网、手机银行,说白了,就是银行自身的地盘买。

3、分清是自营还是代销的

银行除了自营的理财产品,还会代销第三方金融机构的产品,就是帮别人卖产品,比如保险、信托、基金等。在购买时,我们要买银行自营的,代销的产品管理人是第三方机构,出了事之类的银行不管。

只要是银行自营的理财产品,在产品说明书上,都有以“C”字开头,14位的理财登记编码,在中国理财网上输入该登记编码就能查询到对应的产品,如果查不到就说明不是银行自营的。在营业厅购买可以让理财经理直接查询给你看。

4、产品购买金额起点

银行理财产品的购买起点一般都是5万起,如果遇到理财经理跟你说某款产品,每年交多少钱,一共交多少年,多少年后返还多少本息,这些非常大的可能就是保险理财了。

5、预期收益率

预期收益率并不是最终的收益率,只是给出个大致的范围,供参考的,除非是固定收益类的产品,不然收益率是有波动的,能拿到多少的利息收入还是要看最后的结果。

不过,R1和R2级别的理财产品一般都能拿到预期收益,而高风险类型的就不好说了,收益越高风险越高,风险和收益一般是成正比关系的。现在临近年末,市场上流动的资金收紧,很多银行都上浮了理财产品的利息来招揽投资者,手头上有闲钱的可以去购买,毕竟这种机会不多。

6、产品募集期长短

银行理财产品一般都有募集期,时间有长有短,短的2-7天,长的差不多半个月,募集期是没有利息的,就算有也只是给个活期的收益,在购买理财产品时,不要只顾着看收益率,还要留意它的募集期,如果募集期太长的话会拉低整体的实际收益。

7、投资期限

银行理财产品的投资期限还是有很多选择的,主要是要根据自己的资金使用情况来选择,考虑清楚短期内要不要用到这笔钱,有没有大的开支,最主要的是要留够随时可取出来的应急备用金,这样能预防突发情况的发生。

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