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2018年工薪族该如何规划家庭财富?防范财务风险

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发表于 2018-1-15 17:12:56 | 显示全部楼层 |阅读模式

在这个全民理财的时代,越来越多的人认识到了理财的重要性。一般工薪家庭琐事较多,生活较为忙碌,理财跟家庭也是密切结合的。那么工薪家庭应该怎样来进行投资理财,如何规划才能实现财富的升华? 防范家庭财务风险呢?下面随着小编一起来看看吧。

1、消费

建议每个家庭都可以通过制定预算、记账、强制储蓄等方式来控制支出,日积月累后,也能拥有一笔不小的财富。具体开支要分清轻重缓急。切忌虚荣心作怪,攀比消费。

在收入有限的情况下,如果每月支出过多,可能给家庭带来更大的经济压力,同时也不利于原始财富的积累。因此对家庭财务状况必须得弄清楚,家庭消费包括房贷/房租、日常生活费、子女教育费、人情往来费等。

2、投资

投资是实现家庭财富保值增值不可或缺的一个环节,同时也是执行起来难度系数偏高的一个环节。因为投资的过程总归有盈有亏,关键就在于如何在保住本金的情况下,获得更多的收益。

每个家庭的情况都不同,因此得综合家庭总资产、家庭所处的阶段、风险承受能力等各种因素制定合适的投资策略。

同时,投资时还得注意分散风险,不要将全部资产都投资于股票、期货等高风险产品中,必要的时候得配置些稳健的固定收益类产品,如国债、P2P理财产品等等,以免产生过多的损失。

3、负债

有负债并不完全是件坏事,适量的负债往往可以让家庭资金得到周转,进而创造出更多的财富来,但如果负债过多,家庭就会面临财务风险。

每个家庭都能通过负债收入比(负债收入比=月债务支出/当月收入)来对财富状况进行衡量,临界值为40%。当计算结果超过该数值时,就说明家庭负债比例过高,容易出现财务危机,如失业、负担较大额度医疗费时,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。因此,要控制负债,不要让家庭财富长期处于“红灯”状态。当然,这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

4、保障

实施保障措施是防范财务风险的重要手段之一。一般来说,每个家庭都能通过预留应急资金、配置商业保险等方式进行保障。

应急资金一般为3-6个月的生活支出,但可以根据实际情况做个相应的调整。而商业保险方面,重疾险、意外险等都是可以考虑的险种,但投入的资金不宜过多,能达到保障目的即可,不要给自己增加额外的负担。

总之,工薪家庭想要防范财务风险,得从以上4点入手,做好综合准备。

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